고령화 사회가 가속화되면서 60세 이상 시니어 세대의 재테크 전략이 새로운 화두로 떠오르고 있습니다. 정기적인 소득이 끊기고 의료비가 늘어나는 시기에 연금 수령, 의료비 절감, 세금 혜택 활용은 안정된 노후생활을 위한 핵심 요소입니다. 이 글에서는 2025년 기준 고령층이 실천할 수 있는 재테크 방법을 현실적이고 구체적으로 안내드립니다.
안정적인 소득을 위한 연금 관리법
은퇴 이후 가장 큰 재정 불안 요인은 고정 소득의 부재입니다. 이를 해결하기 위해서는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등의 연금 상품을 체계적으로 관리하고, 필요한 경우에는 연금 수령 시기를 조절하거나 연금 상품을 보완하는 것이 필요합니다.
연금을 수령할 때는 세금 문제도 고려해야 합니다. 일시수령 시에는 기타소득세(16.5%), 연금 형태 수령 시에는 연금소득세(3.3~5.5%)가 부과되므로, 가능하면 연금 수령으로 나누는 것이 절세 측면에서 유리합니다.
의료비 지출을 줄이는 건강재테크 전략
고령층의 또 다른 주요 재정 지출 항목은 의료비입니다. 하지만 공공 제도와 보험을 잘 활용하면 의료비 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
먼저 확인해야 할 제도는 다음과 같습니다:
- 건강보험 노인감면제도
- 노인장기요양보험
- 본인부담상한제
- 기초연금 수급자 감면
의료비는 예방이 최고의 절약입니다. 건강할 때 정기적인 관리와 제도 활용으로 비용을 줄이는 것이 재테크입니다.
고령층이 꼭 알아야 할 절세 전략
고령층의 소득은 적지만, 세금 부담은 꾸준히 발생합니다. 이때 중요한 것이 ‘알면 줄일 수 있는 절세 전략’입니다.
- 연금소득 분리과세
- 주택연금(역모기지론)
- 비과세 금융상품
부동산을 보유한 경우에는 1세대 1주택 고령자 공제 혜택을 활용하여 양도소득세를 줄일 수 있습니다. 또한 생전 증여 전략도 중요한 절세 수단이 됩니다.
고령층 재테크는 소득이 줄고 지출이 늘어나는 환경에서 더욱 전략적이어야 합니다. 연금 수령 최적화, 의료비 절감, 절세 제도 활용을 체계적으로 실행하면 누구나 안정적이고 품위 있는 노후를 설계할 수 있습니다. 지금 바로 내 연금, 보험, 세금 현황을 점검하고 고령자 맞춤 재테크 루틴을 시작해보세요. 준비된 노후는 여유를 만듭니다.